Ďalej uvádzame typický príklad popisu pracovnej pozície úverového analytika na základe skutočných údajov od poskytovateľov pôžičiek, ako sú HSBC, JPMorgan Chase a Wells Fargo. Ak sa chcete pripraviť na prácu úverového analytika, spustite online kurzy finančného analytika spoločnosti Finance!
Popis úlohy úverového analytika - kľúčové zodpovednosti
- Vykonajte dôkladnú analýzu účtovnej závierky Analýza účtovnej závierky Ako vykonať analýzu účtovnej závierky. Táto príručka vás naučí vykonať analýzu finančného výkazu výkazu ziskov a strát, súvahy a výkazu peňažných tokov vrátane marží, pomerov, rastu, likvidity, finančnej páky, návratnosti a ziskovosti. a hodnotenie žiadostí o úver vrátane nových žiadostí, zmenených žiadostí, refinancovania a každoročnej due diligence
- Poskytnite odporúčania spojené s analýzou a hodnotením kreditného rizika Averzia rizika Definícia Niekto, kto má averziu k riziku, má charakteristiku alebo črtu, že uprednostňuje predchádzanie stratám pred dosiahnutím zisku. Táto vlastnosť sa zvyčajne spája s investormi alebo účastníkmi trhu, ktorí uprednostňujú investície s nižšími výnosmi a relatívne známymi rizikami pred investíciami s potenciálne vyššími výnosmi, ale tiež s vyššou neistotou a väčším rizikom.
- Predložte manažérom analýzu, zistenia a odporúčania, najmä zistenia, ktoré zahŕňajú schopnosť dlžníka splácať
- Majte prehľad o aktuálnych úverových protokoloch spoločnosti
- Zmierte úverové súbory a identifikujte nezrovnalosti a odchýlky
- Vyvíjajte a pripravujte tabuľky a modely na podporu analýzy nových a existujúcich úverových aplikácií
Popis úlohy kreditného analytika - príslušné zručnosti, vedomosti a skúsenosti
- Bakalársky titul v odbore financie, účtovníctvo alebo iné súvisiace obchodné oblasti
- Dva až päť rokov silných kvantitatívnych skúseností
- Silná znalosť MS Office a všeobecného používania počítačov
- Schopnosť efektívne riadiť konkurenčné termíny pre projekty vo vysokotlakovom pracovnom prostredí s rôznym stupňom dohľadu
- Veľká pozornosť venovaná detailom a schopnosť všimnúť si nezrovnalosti v údajoch
- Dokonalé pochopenie finančných výkazov, pomerov, ukazovateľov finančnej páky. Páka ukazovateľa označuje úroveň dlhu, ktorý vznikne podnikateľskému subjektu v porovnaní s niekoľkými ďalšími účtami v jeho súvahe, výkaze ziskov a strát alebo výkazu peňažných tokov. Šablóna a koncepty programu Excel
Aby ste sa pripravili na prácu v úverovej analýze, otvorte kurzy finančného analytika spoločnosti Finance!
Čo je kreditná analýza?
Úverová analýza je veľmi zvláštna oblasť, ktorá sa točí okolo analýzy finančných rizík spoločnosti. Tento postup zahŕňa vyhodnotenie rizík, s ktorými sa pravdepodobne stretnú podniky zapojené do financovania pôžičiek, a to iniciovaním základného prieskumu o retailových alebo komerčných zákazníkoch. Inými slovami, finančník musí vykonať due diligence Due Diligence Career Profile Tieto skupiny vykonávajú „finančnú due diligence“ v mene nadobúdateľov spoločností, aby analyzovali finančné výkazy cieľových spoločností a celkové finančné zdravie. Kariéra v tíme finančnej due diligence môže vyžadovať dlhé hodiny, keď sa nachádzate pri transakcii, a vyžaduje účtovníctvo a analýzu na forenznej úrovni. o hodnotení kreditu dlžníka.
Úverový analytik je zodpovedný za niekoľko úloh, medzi ktoré patrí poskytovanie poradenstva o úverových rizikách spojených s úverovými programami, ktoré zahŕňajú obrovské množstvo peňazí. Napríklad banka si najme úverového analytika, ktorý pomôže posúdiť rôzne firmy a jednotlivcov, ktorým môže ponúkať pôžičky, a tým generovať návratnosť ich hotovostných aktív.
Informácie použité úverovým analytikom
Nasleduje iba niekoľko typov dokumentov, z ktorých analytici úveru čerpajú informácie:
- Výročné správy
- Finančné výkazy
- Výkazy ziskov a strát
- Účty pre správu
- Dodatočné správy o trhových údajoch
Ďalšie komponenty úverovej analýzy
Medzi ďalšie rozhodujúce komponenty úverovej analýzy, okrem priamej analýzy výkonnosti spoločnosti, patria:
- Vývoj modelov Certifikácia finančného modelovania Certifikácia finančného modelovania - získajte certifikát ako analytik finančného modelovania a oceňovania (FMVA) ® pre kariéru v investičnom bankovníctve, FP&A, matematické aj štatistické, ktoré priamo súvisia s meraným rizikom
- Zaznamenávanie očakávaných zmien ekonomického prostredia
- Analýza pravidelných trhových vzorov
- Sledovanie právnych predpisov a vládnych politík
Popis úlohy úverového analytika - typické poverenia úverového analytika
Úverový analytik má zvyčajne minimálne bakalársky titul so vzdelaním v oblasti financií, účtovníctva alebo iných príbuzných odborov. Kvalitné finančné zázemie je dôležité pre zoznámenie sa úverových analytikov s pomerovou analýzou, analýzou finančných výkazov, hodnotením rizika a ekonomikou. Hodia sa samozrejme aj praktické znalosti účtovných zásad a finančných techník.
Na rozdiel od účtovníctva a financií, pre ktoré existujú špecifické certifikácie - napríklad CPA - pre danú oblasť, neexistuje žiadna konkrétna charta pre úverového analytika. Niektoré banky alebo inštitúcie však môžu uprednostniť uchádzačov s titulom Master of Business Administration (MBA) alebo praktickými označeniami, ako je napríklad Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditácia je globálny štandard pre úverových analytikov, ktorý zahŕňa financie, účtovníctvo, úverové analýzy, analýzy peňažných tokov, modelovanie zmlúv, splácanie pôžičiek a ďalšie.program, ktorý sa zaoberá témami, ktoré sú relevantné pre úverovú analýzu, ako je napríklad pomer úrokového krytia Ratio úrokového krytia Ratio úrokového krytia (ICR) je finančný pomer, ktorý sa používa na určenie schopnosti spoločnosti splácať úroky z jej nesplateného dlhu. a vytvorenie a analýza plánu splácania dlhu Program splácania dlhu Program splácania dlhu obsahuje celý dlh, ktorý má podnik v pláne, na základe jeho splatnosti a úrokovej sadzby. Vo finančnom modelovaní toky úrokových výdavkov.
Tento popis práce úverového analytika je prevzatý z zodpovedností načrtnutých spoločnosťami ako HSBC, JPMorgan Chase a Wells Fargo.
Aby ste sa na túto prácu pripravili, spustite naše kurzy kreditnej analýzy online!
Dodatočné zdroje
Finance je oficiálnym poskytovateľom certifikovaného bankového a úverového analytika (CBCA) ™. Certifikácia CBCA ™. Akreditácia certifikovaného bankového a úverového analytika (CBCA) ™ je globálnym štandardom pre úverových analytikov, ktorý pokrýva financie, účtovníctvo, úverové analýzy, analýzy peňažných tokov, modelovanie zmlúv, splátky pôžičiek a ďalšie. program určený na transformáciu kohokoľvek na špičkového finančného analytika.
Ak chcete pokračovať v kariérnom postupe, preskúmajte tieto ďalšie zdroje:
- Popis práce osobného bankára Popis práce osobného bankára Osobní bankári ponúkajú pomoc pri správe a dohľade nad finančnými potrebami osobného bankového účtu klienta. Podrobnosti popisu úlohy osobného bankára zahŕňajú zákazníkov pomoci pri otváraní, správe a optimalizácii ich bankových účtov a ďalších produktov, sledovanie potenciálnych zákazníkov a potenciálnych zákazníkov.
- Popis práce v Equity Research Popis práce v Equity Research Associate Tento popis pracovnej pozície v spoločnosti Equity Research načrtáva kľúčové zručnosti, skúsenosti a vzdelanie potrebné pre prácu. Spolupracovníci v oblasti výskumu akcií poskytujú analýzu údajov o cenných papieroch, aby informovali správcov fondov a pomáhali im v investičnom procese. Táto oblasť vyžaduje odborné znalosti v oblasti riešenia problémov a rozsiahle znalosti akciového trhu
- Popis pracovnej pozície finančného analytika Popis pracovnej pozície finančného analytika Nasledujúci popis pracovnej pozície finančného analytika poskytuje typický príklad všetkých zručností, vzdelania a skúseností potrebných na získanie analytického miesta v banke, inštitúcii alebo spoločnosti. Vykonajte finančné prognózy, vykazovanie a sledovanie prevádzkových metrík, analyzujte finančné údaje, vytvárajte finančné modely
- Popis práce v investičnom bankovníctve Popis práce v investičnom bankovníctve Tento popis práce v investičnom bankovníctve načrtáva hlavné zručnosti, vzdelanie a pracovné skúsenosti potrebné na to, aby ste sa mohli stať analytikom alebo spolupracovníkom IB.
