Finančný poradca je finančný profesionál Profesionál Pojem profesionál označuje každého, kto sa živí vykonávaním činnosti, ktorá si vyžaduje určitú úroveň vzdelania, zručností alebo školenia. ktorý poskytuje konzultácie a poradenstvo týkajúce sa financií jednotlivca alebo subjektu. Finanční poradcovia môžu pomôcť jednotlivcom a spoločnostiam dosiahnuť ich finančné ciele skôr, pretože poskytnú svojim klientom stratégie a spôsoby, ako vytvoriť väčšie bohatstvo. Správa súkromného bohatstva Správa súkromného majetku je investičná prax, ktorá zahŕňa finančné plánovanie, správu daní, ochranu aktív a ďalšie finančné služby pre jednotlivci s čistým imaním (HNWI) alebo akreditovaní investori. Manažéri súkromného majetku vytvárajú úzke pracovné vzťahy s bohatými klientmi, aby pomohli vybudovať portfólio, ktoré dosahuje finančné ciele klienta. , znížiť náklady,alebo eliminovať dlhy.
Úloha finančného poradcu
Finančný poradca môže pomôcť jednotlivcom alebo spoločnostiam splniť ich finančné ciele nasledovne.
Jednotlivci
V prípade jednotlivca môže finančný poradca poskytnúť informácie o tom, ako môžu viac ušetriť a zveľaďovať svoje bohatstvo. Často sa to deje výstavbou portfólia investícií, ktoré sú vhodné pre rizikový prístup klienta. Niektorí klienti sú ochotnejší podstúpiť riziko, ak je pre nich perspektíva potenciálnej väčšej odmeny lákavejšia ako perspektíva možnej straty peňazí.
Naopak, existujú aj klienti, ktorí majú väčšiu averziu k riziku a ktorí by chceli portfólio s nižším rizikom, aj keď to znamená potenciálne nižšie výnosy.
Určenie rizikového postoja jednotlivca môže byť ťažké, pretože rizikový prístup jednotlivca môže závisieť od veľkého množstva faktorov. Finančný poradca teda môže pýtať na veci, ako je vek, príjem, rodinný stav, zadĺženosť alebo úspory jednotlivca, aby získal dôkladné pochopenie svojho klienta.
Spoločnosti
V prípade spoločností môžu finanční poradcovia pomôcť poskytnúť druhý, neutrálny pohľad na rozvoj spoločnosti. Rozvoj spoločnosti Rozvoj spoločnosti je skupina v spoločnosti zodpovednej za strategické rozhodnutia týkajúce sa rastu a reštrukturalizácie jej podnikania, nadväzovania strategických partnerstiev, zapojenia sa do fúzií a akvizícií ( M&A) a / alebo dosiahnuť vynikajúcu organizáciu. Corp Dev tiež sleduje príležitosti, ktoré využívajú hodnotu obchodnej platformy spoločnosti. projektov. Napríklad, ak spoločnosť uvažuje o rozšírení svojich aktivít vybudovaním nového závodu, finanční poradcovia môžu pomôcť nezávisle posúdiť ziskovosť projektu.
Len čo sa hodnotenie poradcu uzavrie, môže predstaviť svoje zistenia vedeniu spoločnosti s cieľom, aby ich analýza poskytla vedeniu spoločnosti hodnotný druhý názor.
Platy finančného poradcu
V Kanade sú rozsahy kompenzácií pre finančných poradcov veľmi široké, pričom základné platy začínajú od minima 30 000 dolárov a pohybujú sa až nad 100 000 dolárov.
Väčšina finančných poradcov je tiež kompenzovaná vyplatenými bonusmi, ak sa dosiahnu určité výkonnostné ciele. Niektorým poradcom sa tiež poskytuje provízia, ak investujú peniaze svojho klienta do určitých spravovaných fondov. Rovnako ako v prípade mnohých iných profesií súvisiacich s financiami, sú príslušné skúsenosti odmeňované. To znamená, že manažéri, ktorí praktizujú mnoho rokov, sú zvyčajne tí, ktorí končia na vyššej hranici príjmového spektra.
Získanie označení, ako napríklad charterová zmluva CFA CFP® vs CFA® CFP vs. CFA: ktorú cestu zvoliť? Certifikovaný finančný plánovač (CFP) a charterový finančný analytik (CFA) sú dvaja, o ktorých sa v oblasti financií hovorí najviac. Oba slúžia rôznym záujmom a kandidáti nakoniec vykonajú prácu iného charakteru, alebo MBA môže pomôcť urýchliť postup jednotlivca na kariérnom rebríčku. Mnoho finančných spoločností vyžaduje od nových absolventov tiež určité minimálne obmedzenie GPA, čo znamená, že vynikajúce známky sú nevyhnutnosťou.
Budúcnosť finančného poradenstva
S pokračujúcim vývojom technológií pribúda „robo-poradcov“, ktorých spoločnosti využívajú. Robo-poradcovia sú automatizované programy, ktoré interpretujú informácie o používateľovi pomocou pokročilých algoritmov a vytvárajú investičné portfóliá zamerané na konkrétne finančné ciele klienta.
Takéto programy automatizujú proces zhromažďovania a interpretácie informácií, čo znamená, že môžu dokončiť prácu finančného poradcu za zlomok času a za zlomok ceny. Robo-poradcovia môžu predstavovať skutočnú hrozbu pre finančných poradcov, ak technológia bude pokračovať a algoritmy budú čoraz presnejšie.
Napriek tomu existuje veľké znepokojenie nad tým, aký dôveryhodní môžu byť robo-poradcovia. Mnoho jednotlivcov by stále chcelo vedieť, že ich peniaze spravuje skutočná osoba, s ktorou sa môžu rozprávať a komunikovať, a nie počítač. Vo svete, kde finanční poradcovia a správcovia investícií zriedka prekonávajú trhové indexy, to však začína spôsobovať menšie obavy.
Dodatočné zdroje
Financie sú oficiálnym poskytovateľom certifikácie FMVA® pre finančné modelovanie a oceňovanie (FMVA) ™. Pripojte sa k viac ako 350 600 študentom, ktorí pracujú pre spoločnosti ako Amazon, JP Morgan a Ferrari, s cieľom transformovať kohokoľvek na špičkového finančného analytika.
Ak sa chcete ďalej učiť a rozvíjať svoje vedomosti o finančnej analýze, veľmi odporúčame ďalšie zdroje uvedené nižšie:
- Demografické údaje Demografické údaje Demografické údaje sa týkajú sociálno-ekonomických charakteristík populácie, ktorú podniky používajú na identifikáciu preferencií výrobkov a nákupného správania zákazníkov. Vďaka vlastnostiam cieľového trhu si spoločnosti môžu vytvoriť profil svojej zákazníckej základne.
- Popis práce osobného bankára Popis práce osobného bankára Osobní bankári ponúkajú pomoc pri správe a dohľade nad finančnými potrebami osobného bankového účtu klienta. Podrobnosti popisu úlohy osobného bankára zahŕňajú zákazníkov pomoci pri otváraní, správe a optimalizácii ich bankových účtov a ďalších produktov, sledovanie potenciálnych zákazníkov a potenciálnych zákazníkov.
- Osobné financie Osobné financie Osobné financie sú proces plánovania a riadenia osobných finančných aktivít, ako je generovanie príjmu, míňanie, sporenie, investovanie a ochrana. Proces správy svojich osobných financií je možné zhrnúť do rozpočtu alebo finančného plánu.
- Návratnosť investícií Návratnosť investícií (ROI) Návratnosť investícií (ROI) je ukazovateľ výkonnosti používaný na hodnotenie návratnosti investície alebo na porovnanie efektívnosti rôznych investícií.
