Práva na vybavenie hypotéky (MSR) - prehľad, príklad, dôležitosť

Práva na hypotekárny servis (MSR) sú konkrétnym dojednaním, v ktorom tretia strana sľubuje, že bude splácať hypotekárne platby v mene veriteľa výmenou za poplatok.

Práva na hypotekárne služby

Vysvetlené práva na hypotekárne služby

Hypotéka je forma úveru alebo dlhového nástroja, ktoré sú zabezpečené kolaterálom. Kolaterál kolaterál je aktívum alebo majetok, ktorý jednotlivec alebo subjekt ponúka veriteľovi ako záruku za úver. Používa sa ako spôsob získania pôžičky, ktorý slúži ako ochrana pred možnou stratou pre veriteľa, ak by dlžník neplnil svoje platby. kusu nehnuteľného majetku. Ak si strana želá kúpiť nehnuteľnosť, ale nemá dostatok finančných prostriedkov na kúpu nehnuteľnosti, môže veriteľ ponúknuť kupujúcemu hypotekárny úver.

Na zaplatenie nehnuteľnosti sa používajú hypotekárne úvery; dlžník však teraz dlží veriteľovi istinu (požičanú sumu) a úroky (náhradu za požičanie). Veriteľ je zabezpečený, pretože ak dlžník nesplatí úver alebo nie je schopný splácať úver, môže sa zmocniť nehnuteľnosti a predať ju na pokrytie svojej straty.

Pretože splátky hypotéky sa uskutočňujú počas doby splatnosti hypotéky, sú s nimi spojené administratívne povinnosti a úlohy známe ako práva na hypotéku. Medzi tieto úlohy patrí:

  • Zber mesačných splátok
  • Pridelenie splátky istiny istiny Splatba istiny je platba v pôvodnej výške dlžnej pôžičky. Inými slovami, splátka istiny je platba vykonaná z pôžičky, ktorá znižuje zostávajúcu splatnú sumu pôžičky, a nie platba úrokov účtovaných z pôžičky. a úroky z každej platby
  • Správa poistných poplatkov
  • Správa platieb dane z nehnuteľností

Hypotekárny veriteľ môže za poplatok zadať úlohy tretej osobe. Tretia strana potom bude v mene hypotekárneho veriteľa vyberať mesačné splátky, prideľovať istinu a úroky, spravovať poplatky za poistenie atď. Je dôležité si uvedomiť, že tretia strana má právo na inkaso platieb, ale tieto platby si neuchováva. Platby musia byť stále zaslané späť pôvodnému hypotekárnemu veriteľovi.

Pre dlžníka zostáva podstata pôvodného zmluvného dojednania s veriteľom rovnaká. Rozdiel by bol iba v tom, že dlžník teraz namiesto veriteľa posiela platby tretej strane. Kontaktným miestom pre informácie o hypotéke by tiež bola spoločnosť tretej strany.

Praktický príklad

Ako príklad uveďme jednotlivca, ktorý si želá kúpiť nehnuteľnosť v hodnote 1 000 000 dolárov. Jednotlivec zloží zloženie zálohy vo výške 200 000 dolárov a zvyšných 800 000 dolárov si požičia vo forme hypotekárneho úveru od banky A. Doba splatnosti hypotéky je viac ako 25 rokov a jednotná osoba platí pevnú úrokovú sadzbu vo výške 5%.

Jednotlivec každý mesiac zašle hypotekárnemu veriteľovi platbu s istinou a úrokmi. Avšak do desiatich rokov si hypotekárny veriteľ neželá prijímať zamestnancov na ďalšie splácanie hypotéky.

Hypotekárny veriteľ pokračuje v prevode svojich práv na hypotéku na spoločnosť tretej strany, spoločnosť Z. Na základe tejto dohody bude spoločnosť Z inkasovať splátky hypotéky v mene banky A od jednotlivca. Banka A nahradí spoločnosti Z za ich služby paušálny poplatok Poplatok za službu Poplatok za službu, tiež nazývaný poplatok za službu, sa vzťahuje na poplatok vyberaný za úhradu za služby spojené s kupovaným produktom alebo službou. .

Práva na vybavenie hypotéky - príklad

Dôležitosť MSR

Väčšina bánk a hypotekárnych veriteľov poskytuje veľmi vysoký objem hypoték mnohým rôznym individuálnym dlžníkom. Preto môže byť pre hypotekárnych veriteľov veľmi nákladné a časovo náročné vybaviť každú z pôžičiek.

Prevodom práv na hypotekárne služby umožňuje bankám a hypotekárnym veriteľom venovať viac zdrojov na svoje primárne podnikanie spočívajúce v poskytovaní a splácaní nových hypotekárnych úverov.

Spoločnosť poskytujúca služby tretích strán môže navyše dosiahnuť zisk bez toho, aby znášala akékoľvek riziko spojené s vlastníctvom hypotekárnych úverov - jednoducho sa špecializujú na inkaso splátok a ďalšie činnosti spojené s poskytovaním hypotéky.

Výkonnosť MSR

Práva na hypotekárne služby predstavujú významný zdroj príjmov pre mnoho nezávislých spoločností poskytujúcich hypotekárne bankovníctvo a komunitné banky.

Vzhľadom na prostredie dynamických úrokových sadzieb práva na hypotekárne služby vytvárajú prirodzené zaistenie alebo ochranu na strane ponuky hypotekárnych úverov. Kedy úrokové sadzby Úroková sadzba Úroková sadzba sa vzťahuje na sumu, ktorú veriteľ účtuje dlžníkovi za akúkoľvek formu dlhu, ktorá sa všeobecne vyjadruje ako percento istiny. stúpa, existuje menej splátok a zvyšuje sa hodnota práv na hypotekárne služby. Ak sú však úrokové sadzby nízke, zvyšuje sa rýchlosť splácania a klesá hodnota práv na hypotekárne služby.

Preddavky sú, keď sa dlžník rozhodne splatiť viac ako požadovanú istinu podľa zmluvy o pôžičke. Ak sú úrokové sadzby nízke, dlžníci môžu chcieť svoje pôžičky rýchlo splatiť, aby mohli refinancovať za nižšiu úrokovú sadzbu. Opak je pravdou, keď sú úrokové sadzby vysoké; dlžníci nebudú chcieť splácať svoje pôžičky a refinancovať za vyššiu úrokovú sadzbu. Predstavuje riziko pre hypotekárnych veriteľov, ktoré môžu preniesť na tretiu stranu s právami na hypotekárne služby.

Dodatočné zdroje

Finance ponúka Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certifikácia Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ je globálny štandard pre úverových analytikov, ktorý pokrýva financie, účtovníctvo, úverové analýzy, analýzy peňažných tokov, modelovanie zmlúv, pôžičky splátky a ďalšie. certifikačný program pre tých, ktorí chcú posunúť svoju kariéru na vyššiu úroveň. Ak sa chcete ďalej učiť a rozvíjať svoju vedomostnú základňu, preskúmajte ďalšie príslušné zdroje uvedené nižšie:

  • Iba pre administratívne služby (ASO) Iba pre administratívne služby (ASO) Iba pre administratívne služby (ASO) je plán poskytovaný na správu zdravotných tvrdení zamestnancov. ASO zahŕňa prenájom externého poskytovateľa služieb, ktorý sa nazýva
  • Rezervný účet dlhovej služby (DSRA) Rezervný účet dlhovej služby (DSRA) Rezervný účet dlhovej služby (DSRA) je rezervný účet používaný na splácanie dlhu, ak dostupné prostriedky nedosahujú potrebnú sumu.
  • Úverová služba Úverová služba Úverová služba je spôsob, akým finančná spoločnosť (veriteľ) zhromažďuje splátky istiny, úrokov a úschovy, ktoré sú splatné alebo po splatnosti. Tréning
  • Poplatok za úspech Poplatok za úspech Vo financiách je poplatok za úspech provízia vyplácaná poradcovi (zvyčajne investičnej banke) za úspešné dokončenie transakcie. Poplatok je podmienený úspešnou pomocou klientovi pri dosahovaní jeho cieľa, a tým zosúlaďuje záujmy klienta a poradcu. Spravidla ide o percento z hodnoty dohody

Posledné príspevky