Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov - čo je FDIC?

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) je americká vládna inštitúcia, ktorá poskytuje poistenie vkladov proti zlyhaniu banky. Orgán bol vytvorený počas veľkej hospodárskej krízy, keď verejnosť stratila dôveru v bankovníctvo. Kariéra v bankovníctve (Sell-Side) Banky, tiež známe ako dealeri alebo súhrnne ako sell-side, ponúkajú širokú škálu funkcií, ako napríklad investičné bankovníctvo, kapitálové investovanie. systém výskumu, predaja a obchodovania. Pred jej vznikom sa zrútila tretina amerických bánk, čo viedlo k strate mnohých prostriedkov vkladateľov. Neexistovala žiadna záruka za bankové vklady okrem stability banky a iba vkladatelia, ktorí boli dosť rýchli na to, aby si vybrali svoje peniaze, mali to šťastie, aby si ich nechali. FDIC bol založený s cieľom udržať dôveru verejnosti vo finančný systém a podporiť zdravé bankové praktiky.

Logo Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Zdroj: FDIC

Koľko poskytuje poistenie vkladov FDIC?

Krytie FDIC poskytuje poistenie vkladov až do výšky 250 000 dolárov na kategóriu vlastníctva, pokiaľ je inštitúcia členom. Agentúra pôvodne poskytovala poistný limit až do výšky 2 500 dolárov, kým prechod spoločnosti Dodd-Frank Wall Street Reform neodporučil zvýšenie poistného limitu. FDIC poisťuje iba banky. Poistenie vkladových účtov v úverových družstvách spadá pod Národnú správu úverových združení. Agentúra získava financovanie z prémií Trhové rizikové prémie Trhové rizikové prémie sú dodatočnou návratnosťou, ktorú investor očakáva od držania rizikového trhového portfólia namiesto bezrizikových aktív. platené bankami za poistné krytie a príjmy z investícií do štátnych dlhopisov USA.

História FDIC

Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov bola založená v roku 1933 v nadväznosti na typy trhov na trhoch - obchodníci, makléri, burzy, trhy zahŕňajú maklérov, obchodníkov a burzové trhy. Každý trh funguje podľa rôznych obchodných mechanizmov, ktoré ovplyvňujú likviditu a kontrolu. Rôzne typy trhov umožňujú rôzne obchodné charakteristiky uvedené v tejto príručke, krach z roku 1929, ktorý viedol k zlyhaniu tisícov bánk. Investori, ktorí sa obávali straty svojich bankových vkladov, začali vyberať svoje úspory, čo malo za následok krach ešte väčšieho počtu bánk. Po kríze vtedajší americký prezident Franklin Roosevelt nariadil štvordňový štátny sviatok, aby sa umožnila kontrola bánk. Neskôr v tom rokupodpísal zákon o bankách z roku 1933, ktorý viedol k vytvoreniu FDIC s cieľom obnoviť dôveru verejnosti vo finančný systém.

Zákon o bankách zveril FDIC oprávnenie poskytovať poistenie vkladov komerčným bankám, ako aj vykonávať dohľad a reguláciu nad štátnymi nečlenskými bankami. Inštitúcia získala počiatočnú pôžičku vo výške 289 miliónov dolárov z amerického ministerstva financií na začatie činnosti. Pri svojom vzniku v roku 1933 FDIC udržiavala poistný limit na 2 500 dolárov. Limit sa postupne zvyšoval na:

  • 5 000 dolárov
  • 10 000 dolárov
  • 15 000 dolárov
  • 20 000 dolárov
  • 40 000 dolárov
  • 100 000 dolárov
  • súčasných 250 000 dolárov

Zákon o reforme federálneho poistenia vkladov z roku 2005 umožnil rade FDIC zvážiť účinky inflácie. Pokročilé finančné modely (AFM) Naučte sa techniky pokročilého finančného modelovania (AFM), ktoré by mal finančný modelár používať na vykonávanie špičkových finančných analýz. Kurzy, certifikáty každých päť rokov počnúc rokom 2010 a úprava limitu poistenia podľa stanoveného vzorca. Zákon tiež zlúčil dva poisťovacie fondy - Poistný fond sporiteľného združenia (SAIF) a Fond bankového poistenia (BIF) - do nového fondu, Fondu poistenia vkladov (DIF). DIF bol spravovaný FDIC, čo agentúre oprávnilo hodnotiť depozitné inštitúcie a ich poistné.

Predstavenstvo

Predstavenstvo je najvyšším rozhodovacím orgánom Federálnej poisťovacej spoločnosti. Prezident USA vymenoval troch z piatich členov správnej rady a Senát menovaných potvrdzuje. Ďalšími dvoma členmi rady z úradnej moci sú kontrolór meny a riaditeľ úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľa. Z jednej politickej strany by nemali pochádzať viac ako traja členovia rady guvernérov FDIC.

Funkcie FDIC

Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov priamo dohliada na viac ako 4 000 bánk, aby zabezpečila, že fungujú v súlade so zákonom a že sú zabezpečené fondy investorov. Agentúra tiež funguje ako hlavný federálny regulátor bánk prenajatých vládami štátov, ktoré sa nepripojili k Federálnemu rezervnému systému. Zaisťuje, aby banky dodržiavali zákony na ochranu spotrebiteľa, ako napríklad zákon o spravodlivom úverovom vyúčtovaní, zákon o pravdivosti pôžičiek, zákon o postupoch spravodlivého vymáhania dlhov a zákon o spravodlivom vykazovaní úverov. Sporiace, šekové, dôchodkové a iné vkladové účty sú poistené až do výšky 250 000 dolárov na kategóriu vlastníctva. FDIC však nepoisťuje podielové fondy, Burzový obchodovaný fond (ETF) Burzový obchodovaný fond (ETF) je obľúbeným investičným prostriedkom, kde môžu byť portfóliá flexibilnejšie a diverzifikovateľnejšie v širokej škále všetkých dostupných tried aktív.V tejto príručke sa dozviete viac o rôznych druhoch ETF. cenné papiere, verejné cenné papiere Verejné cenné papiere alebo obchodovateľné cenné papiere sú investície, ktoré sú otvorene alebo ľahko obchodovateľné na trhu. Cenné papiere sú buď kapitálové, alebo dlhové. účty na peňažnom trhu alebo dlhopisy. Cena dlhopisu Cena dlhopisu je veda o výpočte emisnej ceny dlhopisu na základe kupónu, menovitej hodnoty, výnosu a doby splatnosti. Ceny dlhopisov umožňujú investoromCeny dlhopisov umožňujú investoromCeny dlhopisov umožňujú investorom

FDIC vykonáva svoj mandát pomocou dvoch zložiek, Poradného výboru pre ekonomické začlenenie a Úradu pre medzinárodné záležitosti. Poradný výbor pre ekonomické začlenenie poskytuje FDIC poradenstvo v oblasti bankových politík a iniciatív a vydáva príslušné odporúčania. Medzi bankové politiky patrí kontrola základných retailových finančných služieb, ako sú peňažné poukazy, prevody peňazí, šeky, karty s uloženou hodnotou a krátkodobé pôžičky. Úrad pre medzinárodné záležitosti pomáha FDIC riešiť globálne finančné problémy, ktoré ovplyvňujú systém poistenia vkladov. Poskytuje tiež technickú pomoc a školenie zahraničným poisťovacím agentom a bankovému dohľadu.

Riešenie problémov platobne neschopných bánk

Keď je banka vyhlásená za platobne neschopnú a zatvorená buď americkým úradom pre kontrolu meny, alebo štátnym bankovým oddelením, je ako správca menovaný Federal Deposit Insurance Corporation. Agentúra ako príjemca je poverená ochranou finančných prostriedkov investorov a vymáhaním dlhov voči veriteľom zlyhávajúcej inštitúcie. Funkcie vykonávané FDIC ako prijímateľom sa líšia od funkcií agentúry ako poisťovateľa vkladov. Od príjemcu sa očakáva, že predá aktíva banky v úpadku, zlikviduje ich a výnosy rozdelí veriteľom. Môžu vyberať všetky peniaze dlžné inštitúcii a vykonávať všetky funkcie zodpovedajúce vymenovaniu.

FDIC má rôzne možnosti, ako pomôcť vyriešiť finančné problémy zlyhávajúcej inštitúcie. Najbežnejšie používanou možnosťou je predaj vkladov a pôžičiek banky inej banke. Vkladatelia banky, ktorá zlyhala, sa automaticky stávajú členmi prijímajúcej inštitúcie a týmto spôsobom majú prístup k svojim finančným prostriedkom. Rovnako ako poisťovateľ môže FDIC vyplatiť všetkým vkladateľom banky, ktorá zlyhala, celú sumu ich poistených vkladov. Vkladatelia s nepoistenými prostriedkami nedostávajú celú svoju náhradu okamžite. Namiesto toho sa im vydávajú osvedčenia o nútenej správe, ktoré im zaručujú časť inkasa správcu po likvidácii aktív banky. Prípadne sa môže prijímateľ rozhodnúť založiť novú inštitúciu, ktorá prevezme aktíva a pasíva banky v úpadku.Nová inštitúcia môže nakladať s aktívami a pasívami alebo ich založiť na FDIC v rámci svojej podnikovej kapacity.

Viac informácií o bankách:

Ďakujeme, že ste si prečítali finančnú príručku k FDIC. Ak sa chcete dozvedieť viac informácií o bankovom priemysle, prečítajte si nasledujúce bezplatné finančné zdroje.

  • Kariéra v bankovníctve Kariéra v bankovníctve (Sell-Side) Kariéra Banky, tiež známe ako Dealers alebo kolektívne ako Sell-Side, ponúkajú širokú škálu rolí, ako je investičné bankovníctvo, kapitálový prieskum, predaj a obchodovanie.
  • Federálny rezervný systém Federálny rezervný systém (Fed) Federálny rezervný systém je centrálnou bankou Spojených štátov a je finančným orgánom v pozadí najväčšej ekonomiky voľného trhu na svete.
  • Európska centrálna banka Európska centrálna banka Európska centrálna banka (ECB) je jednou zo siedmich inštitúcií EÚ a centrálnou bankou pre celú eurozónu. Je jednou z najdôležitejších centrálnych bánk na svete a dohliada na viac ako 120 centrálnych a komerčných bánk v členských štátoch.
  • Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) je centrálna banka Spojeného kráľovstva a model, na ktorom je postavená väčšina centrálnych bánk po celom svete. Od svojho založenia v roku 1694 sa banka zmenila z súkromnej banky, ktorá požičiavala peniaze vláde, na oficiálnu centrálnu banku Spojeného kráľovstva.

Posledné príspevky