TIAA - Quick Easy Definition and Brief History (CFI)

TIAA alebo Združenie učiteľov pre poistenie a anuitu je popredným poskytovateľom finančných služieb pre jednotlivcov a spoločnosti v akademickej, výskumnej, lekárskej, kultúrnej a vládnej oblasti. Organizácia ponúka širokú škálu služieb, ako sú dôchodkové plány, podielové fondy Podielové fondy Podielový fond je skupina peňazí zhromaždených od mnohých investorov na účely investovania do akcií, dlhopisov alebo iných cenných papierov. Podielové fondy vlastní skupina investorov a spravujú ich profesionáli. Dozviete sa viac o rôznych druhoch fondov, o tom, ako fungujú, o výhodách a kompromisoch investovania do nich, ako aj o IRA.

Finančné služby TIAA

Stručné fakty TIAA

  • Obsluhovalo 5 miliónov individuálnych zákazníkov
  • Zúčastnilo sa 15 000 organizácií
  • Spravované aktíva v hodnote 1 bilióna dolárov
  • Od roku 1918 bolo vyplatených viac ako 390 miliárd dolárov

História TIAA

TIAA bola založená v roku 1918 Andrewom Carnegiem a jeho organizáciou, Carnegieho nadáciou pre pokrok vo výučbe (CFAT). CFAT je popredné vzdelávacie stredisko pre politiku a výskum v Spojených štátoch a jeho cieľom je zvýšiť využitie vedeckých poznatkov v celej krajine. Jej poslaním je konkrétnejšie využívať zlepšenia v oblasti vedy ako rámec, prostredníctvom ktorého je možné pristupovať k reformám v oblasti vzdelávania a medicíny. Podporuje výskumné návrhy na zmeny a podporuje diskusie a diskusie o organizačných zmenách v snahe decentralizovať rozhodovanie.

V roku 1933 sa Albert Einstein stal príjemcom TIAA, čo organizácia vyhrala počas marketingovej kampane v roku 2001. Historicky sa TIAA (ako väčšina inštitucionálnych investorov) zameriavala na dosť konzervatívne investície. Investičné portfólio organizácie je dnes výrazne diverzifikované a pozostáva z mnohých tried aktív. Trieda aktív Trieda aktív je skupina podobných investičných nástrojov. Rôzne triedy alebo typy investičných aktív - napríklad investície s pevným výnosom - sú zoskupené podľa podobnej finančnej štruktúry. Spravidla sa s nimi obchoduje na rovnakých finančných trhoch a vzťahujú sa na ne rovnaké pravidlá a nariadenia. a cenné papiere s rôznymi betami Beta Beta (β) investičného cenného papiera (tj akcie) je mierou jeho volatility výnosov v porovnaní s celým trhom.Používa sa ako miera rizika a je neoddeliteľnou súčasťou modelu oceňovania kapitálových aktív (CAPM). Spoločnosť s vyššou beta verziou má väčšie riziko a tiež vyššie očakávané výnosy. .

TIAA vyplatila od svojho vzniku takmer 400 miliárd dolárov. O to pôsobivejšie je, že organizácia za viac ako 100 rokov fungovania nikdy nevynechala platbu kvôli žiadnemu z účastníkov plánu.

Prístup TIAA k investovaniu

TIAA má pri investovaní štyri základné hodnoty:

  • Osobné : Prispôsobenie plánov finančným cieľom a situácii jednotlivcov.
  • Spoľahlivé : Vždy tu budete pre účastníkov plánu, ktorí vám pomôžu pri finančnom rozhodovaní.
  • Cieľ : Zvážiť všetky dostupné možnosti a navrhnúť najlepší postup pre každého jednotlivca.
  • Špecifické : Pomoc účastníkom nájsť prostriedky a rozdeliť medzi ne kapitál.

Ako fungujú dôchodkové plány

Rovnako ako v prípade každej investície, aj pri najúspešnejších dôchodkových plánoch sa využíva zložený úrok z návratnosti investícií. Ďalej uvádzame príklady ilustrujúce, ako sa môže dôchodkový plán časom vybudovať:

Príklad dôchodkového plánu TIAA

Tabuľka vľavo ukazuje, ako by počiatočná investícia 10 000 dolárov vzrástla, ak by sa investovala do cenných papierov poskytujúcich 10% ročný výnos počas 40-ročného obdobia. Tabuľka vpravo ukazuje rovnaký jav, ale s príspevkom 500 dolárov ročne. V prípade zvyšovania hodnoty cenných papierov možno „úrok“ v tomto príklade považovať za reinvestovaný kapitálový zisk.

Najdôležitejšími faktormi sú veľkosť počiatočného vkladu, miera návratnosti, miera návratnosti. Miera návratnosti (ROR) je zisk alebo strata investície v určitom časovom období, ktoré je spojené s počiatočnými nákladmi na investíciu, vyjadrené ako percentuálny podiel. Táto príručka učí najbežnejšie vzorce a časový horizont investícií. Dobrý dôchodkový plán organizovaný agentúrou pre finančné služby, ako je TIAA, umožňuje zamestnancom prispôsobiť svoje investície tak, aby lepšie vyhovovali ich potrebám. Napríklad:

  • Počiatočný vklad : Niektorí zamestnanci možno nebudú mať k dispozícii veľa hotovosti na vklad na účet, a preto sa môžu rozhodnúť, že začnú prispievať v budúcich rokoch po tom, čo si našetria ďalšie. Prípadne sa zamestnanci, ktorí môžu zložiť veľký vklad, môžu rozhodnúť urobiť okamžite a môžu mať úžitok z dlhšieho kombinovaného obdobia.
  • Miera návratnosti : Aj keď investícia s vysokou návratnosťou znie skvele, zvyčajne bude obsahovať väčšie riziko. Zamestnanci by mali byť oboznámení s tým, do ktorých druhov cenných papierov sa im investuje dobre. Napríklad pomerne mladý zamestnanec s relatívne nízkymi mesačnými životnými nákladmi môže byť schopný prijať rizikovejšiu investíciu výmenou za možnosť vysokých výnosov. Prípadne by sa starší zamestnanec s mnohými mesačnými povinnosťami (splátky za auto, splátky hypotéky, splácanie dlhu atď.) Radšej rozhodol pre investície s nižším rizikom a návratnosťou pre prípad, že by potreboval využiť svoj dôchodkový fond.
  • Časový horizont: Závisí to od toho, kedy sa zamestnanec rozhodne začať prispievať do svojho plánu. Tento faktor veľmi závisí od veku zamestnanca alebo od počtu pracovných rokov, ktoré mu ešte zostávajú pred odchodom do dôchodku. Dlhodobý horizont je najlepším spôsobom, ako zlepšiť výkonnosť dôchodkového plánu, pretože by to zvýšilo počet zmiešaných období - efektívne poskytujúce ďalšie výnosy bez ďalšieho rizika.

Ďalšie zdroje

Ak sa chcete dozvedieť viac informácií o rôznych inštitúciách a investičných stratégiách firiem, prečítajte si tento článok o podnikových stratégiách. Podniková stratégia Podniková stratégia sa zameriava na to, ako riadiť zdroje, riziká a návratnosť v celej spoločnosti, na rozdiel od pohľadu na konkurenčné výhody v obchodnej stratégii. Finance ponúka analytika finančného modelovania a oceňovania (FMVA) ™. Certifikácia FMVA®. Pripojte sa k viac ako 350 600 študentom, ktorí pracujú pre spoločnosti ako Amazon, JP Morgan a Ferrari, pre tých, ktorí chcú posunúť svoju kariéru na vyššiu úroveň. Ak sa chcete ďalej vzdelávať a napredovať vo svojej kariére, budú užitočné aj nasledujúce finančné zdroje:

  • Aktuár Aktuár Aktuár v podstate slúži ako chrbtová kosť finančného zabezpečenia pre poisťovacie a zaisťovacie spoločnosti, nadnárodné korporácie a finančných plánovačov. Primárnou úlohou aktuára je analyzovať riziko a náklady spojené s rizikami a neistotou.
  • Finančné modelovanie pre FP&A Finančné modelovanie pre FP&A
  • Časová hodnota peňazí Časová hodnota peňazí Časová hodnota peňazí je základný finančný koncept, podľa ktorého majú peniaze v súčasnosti vyššiu hodnotu ako rovnaká suma peňazí, ktorá sa má prijať v budúcnosti. Je to pravda, pretože peniaze, ktoré práve máte, je možné investovať a získať z nich návratnosť, čím sa v budúcnosti vytvorí väčšie množstvo peňazí. (Tiež s budúcnosťou
  • Úroky Úrokové náklady Úrokové náklady vznikajú spoločnosti, ktorá financuje formou dlhu alebo lízingu kapitálu. Úrok sa nachádza vo výkaze ziskov a strát, ale je možné ho vypočítať aj prostredníctvom dlhového plánu. Plán by mal načrtnúť všetky hlavné časti dlhu, ktoré má spoločnosť vo svojej súvahe, a vypočítať úrok vynásobením hodnoty

Posledné príspevky