Osobné financie sú proces plánovania a riadenia osobných finančných aktivít, ako sú príjmy. Ročný príjem Ročný príjem je celková hodnota príjmu dosiahnutého počas fiškálneho roka. Hrubý ročný príjem sa vzťahuje na všetky príjmy pred vykonaním akýchkoľvek odpočtov a čistý ročný príjem sa vzťahuje na sumu, ktorá zostáva po vykonaní všetkých odpočtov. Koncept sa vzťahuje na generovanie jednotlivcov, ako aj na podnikanie, investovanie, sporenie, investovanie Investovanie: Sprievodca pre začiatočníkov Sprievodca investovaním pre začiatočníkov v oblasti financií vás naučí základy investovania a ako začať. Dozviete sa viac o rôznych stratégiách a technikách obchodovania, o rôznych finančných trhoch, do ktorých môžete investovať, a o ochrane.Proces riadenia svojich osobných financií je možné zhrnúť do rozpočtu Druhy rozpočtov Existujú štyri bežné typy rozpočtových metód, ktoré spoločnosti používajú: (1) prírastkové, (2) založené na činnostiach, (3) hodnotové návrhy a (4) založené na nule. Finančný plán. Táto príručka bude analyzovať najbežnejšie a najdôležitejšie aspekty individuálneho finančného riadenia.
Oblasti osobných financií
V tejto príručke sa zameriame na rozčlenenie najdôležitejších oblastí osobných financií a podrobnejšie preskúmame každú z nich, aby ste tejto problematike porozumeli komplexne.
Ako je uvedené nižšie, hlavnými oblasťami osobných financií sú príjem. Odmena Odmena je akýkoľvek druh kompenzácie alebo platby, ktoré jednotlivec alebo zamestnanec dostane ako platbu za svoje služby alebo prácu, ktorú robia pre organizáciu alebo spoločnosť. Zahŕňa akýkoľvek základný plat, ktorý zamestnanec dostane, spolu s ďalšími druhmi platieb, ktoré sa nahromadia v priebehu ich práce, a to výdavky, úspory, investovanie a ochrana. Každá z týchto oblastí bude podrobnejšie preskúmaná nižšie.
# 1 Príjem
Príjmom sa rozumie zdroj prílivu peňazí, ktorý jednotlivec dostane a potom použije na svoju podporu a svoju rodinu. Je to východiskový bod pre náš proces finančného plánovania.
Bežné zdroje príjmu sú:
- Platy
- Bonusy
- Hodinové mzdy
- Dôchodky
- Dividendy Dividenda Dividenda je podiel na zisku a nerozdelenom zisku, ktorý spoločnosť vypláca svojim akcionárom. Keď spoločnosť vytvorí zisk a akumuluje nerozdelený zisk, môžu byť tieto zisky buď reinvestované do podnikania, alebo vyplatené akcionárom ako dividenda.
Všetky tieto zdroje príjmu generujú hotovosť, ktorú môže jednotlivec použiť na utratenie, uloženie alebo investovanie. V tomto zmysle možno príjem považovať za prvý krok v našom pláne osobných financií.
# 2 Výdavky
Výdavky zahŕňajú všetky druhy výdavkov, ktoré jednotlivec vynaloží v súvislosti s nákupom tovaru a služieb alebo s čímkoľvek, čo je spotrebný materiál (tj. Nie investícia). Všetky výdavky spadajú do dvoch kategórií: hotovosť (platí sa hotovosťou) a úver (platí sa požičiavaním peňazí). Väčšina príjmu väčšiny ľudí sa prideľuje na výdavky.
Bežné zdroje výdavkov sú:
- Nájomné
- Splátky hypotéky Hypotéka Hypotéka je úver poskytnutý hypotekárnym veriteľom alebo bankou, ktorý umožňuje jednotlivcovi kúpiť si nehnuteľnosť. Aj keď je možné si vziať pôžičku na pokrytie všetkých nákladov na dom, je bežnejšie zabezpečiť si úver na zhruba 80% hodnoty domu.
- Dane
- Jedlo
- Zábava
- Cestovanie
- Platby kreditnou kartou Kreditná karta Best Buy Kreditná karta Best Buy je forma kreditu, ktorý ponúka spoločnosť Best Buy svojim verným zákazníkom za nákup produktov a služieb.
Vyššie uvedené výdavky znižujú množstvo hotovosti, ktorú má jednotlivec k dispozícii na sporenie a investovanie. Ak sú výdavky väčšie ako príjem, jednotlivec má deficit. Správa výdavkov je rovnako dôležitá ako vytváranie príjmu a ľudia majú väčšinou nad svojimi príjmami väčšiu kontrolu nad svojimi príjmami. Pre dobré riadenie osobných financií sú rozhodujúce dobré stravovacie návyky.
# 3 Ukladá sa
Úspora znamená prebytočnú hotovosť, ktorá sa ponechá na budúce investovanie alebo utratenie. Ak existuje prebytok medzi tým, čo človek zarába ako príjem, a tým, čo utráca, rozdiel môže smerovať k úsporám alebo investíciám. Správa úspor je kritickou oblasťou osobných financií.
Medzi bežné formy sporenia patria:
- Fyzická hotovosť
- Sporiaci bankový účet
- Prebieha kontrola bankového účtu
- Cenné papiere na peňažnom trhu Peňažný trh Peňažný trh je organizovaný burzový trh, na ktorom môžu účastníci požičiavať a požičiavať si krátkodobé, vysoko kvalitné dlhové cenné papiere s priemernou splatnosťou
Väčšina ľudí si necháva aspoň nejaké úspory na správu svojich hotovostných tokov a krátkodobý rozdiel medzi ich príjmami a výdavkami. Príliš veľké úspory však možno v skutočnosti považovať za zlú vec, pretože v porovnaní s investíciami nezarábajú takmer nijako.
# 4 Investovanie
Investovanie súvisí s nákupom majetku, od ktorého sa očakáva, že prinesie mieru návratnosti, s nádejou, že v priebehu času dostane jednotlivec späť viac peňazí, ako pôvodne investoval. Investovanie so sebou nesie riziko a nie všetky aktíva skutočne vedú k pozitívnej miere návratnosti. Tu vidíme vzťah medzi rizikom a návratnosťou.
Medzi bežné formy investovania patria:
- Zásoby Zásoby Čo je to zásoba? Fyzická osoba, ktorá vlastní akcie spoločnosti, sa nazýva akcionár a je oprávnená požadovať časť zvyškového majetku a výnosov spoločnosti (ak by bola spoločnosť niekedy zrušená). Pojmy „akcie“, „akcie“ a „vlastné imanie“ sa používajú navzájom zameniteľné.
- Dlhopisy Dlhopisy Dlhopisy sú cenné papiere s pevným výnosom, ktoré vydávajú spoločnosti a vlády na zvýšenie kapitálu. Emitent dlhopisov si požičiava kapitál od majiteľa dlhopisu a vykonáva im fixné platby za pevnú (alebo variabilnú) úrokovú sadzbu na určité obdobie.
- Podielové fondy Podielové fondy Podielový fond je skupina peňazí zhromaždených od mnohých investorov na účely investovania do akcií, dlhopisov alebo iných cenných papierov. Podielové fondy vlastní skupina investorov a spravujú ich profesionáli. Dozviete sa viac o rôznych druhoch fondov, o tom, ako fungujú, o výhodách a kompromisoch investovania do nich
- Realitná nehnuteľnosť Realitná kancelária je nehnuteľnosť, ktorá pozostáva z pozemkov a vylepšení, ktoré zahŕňajú budovy, zariadenia, cesty, stavby a inžinierske siete. V rámci vlastníckych práv sa udeľuje vlastnícke právo k pôde, vylepšeniam a prírodným zdrojom, ako sú minerály, rastliny, zvieratá, voda atď.
- Súkromné spoločnosti Ocenenie súkromnej spoločnosti 3 techniky oceňovania súkromnej spoločnosti - naučte sa, ako oceniť podnik, aj keď je súkromný as obmedzenými informáciami. Táto príručka poskytuje príklady vrátane porovnateľnej analýzy spoločnosti, analýzy diskontovaných peňažných tokov a prvej chicagskej metódy. Zistite, ako si odborníci vážia podnikanie
- Sprievodca komoditami k tajomstvám obchodovania s komoditami Úspešní obchodníci s komoditami poznajú tajomstvá obchodovania s komoditami a rozlišujú medzi obchodovaním s rôznymi typmi finančných trhov. Obchodovanie s komoditami sa líši od obchodovania s akciami.
- Čl
Investovanie je najkomplikovanejšou oblasťou osobných financií a je jednou z oblastí, kde ľudia dostanú najprofesionálnejšie poradenstvo. Medzi rôznymi investíciami existujú obrovské rozdiely v riziku a výnosnosti a väčšina ľudí vyhľadáva pomoc s touto oblasťou svojho finančného plánu.
# 5 Ochrana
Osobná ochrana sa týka širokej škály výrobkov, ktoré možno použiť na ochranu pred nepredvídanými a nepriaznivými udalosťami.
Medzi bežné výrobky na ochranu patria:
- Životná poistka
- Zdravotné poistenie
- Plánovanie nehnuteľností
Toto je ďalšia oblasť osobných financií, kde ľudia zvyčajne vyhľadávajú odborné rady a ktorá sa môže dosť skomplikovať. Existuje celá rada analýz, ktoré je potrebné vykonať, aby ste mohli správne posúdiť potreby jednotlivca v oblasti poistenia a plánovania nehnuteľností.
Proces plánovania osobných financií
Dobré finančné hospodárenie závisí od toho, či má solídny plán a drží sa ho. Všetky vyššie uvedené oblasti osobných financií je možné zhrnúť do rozpočtu alebo formálneho finančného plánu.
Tieto plány sú bežne pripravované osobnými bankármi a investičnými poradcami, ktorí spolupracujú so svojimi klientmi na porozumení ich potrebám a cieľom a vývoju vhodného postupu.
Všeobecne možno povedať, že hlavné zložky procesu finančného plánovania sú:
- Posúdenie
- Ciele
- Vypracovanie plánu
- Exekúcia
- Monitorovanie a prehodnocovanie
Rozpočet osobných financií - príklad
Príprava rozpočtu alebo finančného plánu je rozhodujúca pre to, aby ste dosiahli najlepšiu šancu na dosiahnutie svojich osobných a rodinných cieľov. Ďalej uvádzame príklad jednoduchého mesačného rozpočtu Model predpovede mesačných peňažných tokov Pri priebežnom modeli predpovede mesačných peňažných tokov zostáva počet období v predpovedi konštantný (napr. 12 mesiacov, 18 mesiacov atď.). ktoré by sa mohli použiť na správu vašich príjmov, výdavkov, úspor a investícií.
Ako vidíte v príklade nižšie, existujú tri potenciálne zdroje príjmu (plat, bonus a ďalšie), po ktorých nasleduje zoznam výdavkov (nájom, strava, potraviny, reštaurácie, zábava, náklady na starostlivosť o deti, dovolenka atď.) a rozdiel medzi nimi je mesačný prebytok alebo deficit osoby.
Ak by ste chceli použiť túto bezplatnú šablónu, ktorá vám pomôže s osobnými financiami a plánovaním, stiahnite si tabuľku programu Excel a upravte ju podľa svojich vlastných potrieb. Pred podniknutím akýchkoľvek finančných alebo investičných rozhodnutí by ste sa mali vždy poradiť s profesionálnym poradcom.
Stiahnite si šablónu zadarmo
Zadajte svoje meno a e-mail do nižšie uvedeného formulára a stiahnite si šablónu zadarmo!
Kariéra v oblasti osobných financií
Existuje široká škála kariér, ktoré sa týkajú osobného finančného riadenia a poradenstva. Ak máte radi niektorú z tém spomenutých v tejto príručke, možno budete chcieť zvážiť kariéru v tomto odbore.
Medzi najbežnejšie kariéry patria:
- Osobný bankár Osobný bankár Popis práce Osobní bankári ponúkajú pomoc pri správe a dohľade nad finančnými potrebami osobného bankového účtu klienta. Podrobnosti popisu úlohy osobného bankára zahŕňajú zákazníkov pomoci pri otváraní, správe a optimalizácii ich bankových účtov a ďalších produktov, sledovanie potenciálnych zákazníkov a potenciálnych zákazníkov.
- Správca bohatstva
- Investičný poradca
- Poisťovací poradca
- Daňový poradca
- Plánovač nehnuteľností
- Finančný plánovač
- Hypotekárny maklér
Ak sa chcete dozvedieť viac informácií o rôznych kariérach v oblasti financií, navštívte interaktívnu mapu kariéry spoločnosti Finance a preskúmajte možnosti na podnikovej strane odvetvia. Medzi najbežnejšie pracovné miesta na podnikovej stránke patria investičné bankovníctvo, súkromný kapitál a rozvoj spoločností.
Dodatočné zdroje
Ďakujeme, že ste si prečítali tohto Finančného sprievodcu osobnými financiami. Dúfame, že vám pomohla pochopiť, o čom je správa osobných financií, prečo je to dôležité a ako to robiť ďalej.
Poslaním spoločnosti Finance je pomáhať komukoľvek stať sa svetovým finančným analytikom a mať zmysluplnú kariéru. Tieto ďalšie finančné zdroje, ktoré vám pomôžu na vašej ceste, budú užitočné:
- Podnikové financie Prehľad podnikových financií Podnikové financie sa zaoberajú kapitálovou štruktúrou spoločnosti vrátane jej financovania a opatrení, ktoré vedenie podniká na zvýšenie hodnoty spoločnosti
- Verejné financie Verejné financie Verejné financie sú riadenie príjmov, výdavkov a dlhov v krajine prostredníctvom rôznych vládnych a kvázivládnych inštitúcií. Táto príručka poskytuje prehľad spôsobu riadenia verejných financií a jednotlivých zložiek verejných financií
- Návratnosť investícií (ROI) Návratnosť investícií (ROI) Návratnosť investícií (ROI) je ukazovateľ výkonnosti používaný na hodnotenie návratnosti investície alebo na porovnanie efektívnosti rôznych investícií.
- Sprievodcovia platmi Kompenzácia Kompenzácia a sprievodcovia platmi za pracovné miesta v oblasti podnikových financií, investičného bankovníctva, výskumu kapitálu, FP&A, účtovníctva, komerčného bankovníctva, absolventov FMVA,
