Záväzok - prehľad, príklad a obsah

Záväzný list je formálna záväzná dohoda medzi veriteľom a dlžníkom. Načrtáva podmienky. Dlhové zmluvy Dlhové zmluvy sú obmedzenia, ktoré veritelia (veritelia, držitelia dlhov, investori) uzavrú s úverovými dohodami s cieľom obmedziť kroky dlžníka (dlžníka). pôžičky a povahy budúcej pôžičky. Slúži ako dohoda, ktorá iniciuje oficiálny proces požičiavania pôžičiek. Záväzný list obsahuje informácie o všetkých nákladoch vznikajúcich v dôsledku náležitej starostlivosti Due Diligence Due diligence je proces overovania, vyšetrovania alebo auditu potenciálnej dohody alebo investičnej príležitosti na potvrdenie všetkých relevantných skutočností a finančných informácií a na overenie všetkého iného, ​​čo bolo prinesené. počas procesu fúzií a akvizícií alebo investičného procesu. Pred uzavretím obchodu je dokončená náležitá starostlivosť.a administratívne postupy predtým, ako sa pôžička dostane do fázy schválenia.

Schéma záväzkového listu (záväzkový list)

V prísľube je uvedená výška poplatkov za právne zastúpenie, všetky poplatky spojené s vypracovaním úverových dokumentov, výška úveru, úroková sadzba. Efektívna ročná úroková sadzba Efektívna ročná úroková sadzba (EAR) je úroková sadzba upravená o zloženie v priebehu dané obdobie. Zjednodušene povedané, efektívne podmienky splácania a doba splácania, kolaterál a záverečné podmienky.

Ciele záväzku

Hlavným cieľom záväzkového listu je informovať dlžníka, že žiadosť o pôžičku bola spracovaná a žiadateľ má k dispozícii hotovosť. Aby však dlžník mal prístup k finančným prostriedkom, musí spĺňať konkrétne podmienky stanovené požičiavajúcou inštitúciou. Ak dlžník akceptuje podmienky pôžičky, musí podpísať dohodu. Ak dlžník nesúhlasí s podmienkami, žiadosť o pôžičku bude zamietnutá alebo odvolaná.

V prísľube je uvedená výška pôžičky, ktorú je banka ochotná dlžníkovi ponúknuť. Suma môže byť nižšia alebo vyššia ako suma, ktorú dlžník požadoval. Úverový prísľub slúži ako formálny záznam o spracovaní úveru, nejde však o úverovú zmluvu. Po prijatí podmienok pôžičky dlžník a veriteľ podpisujú skutočnú úverovú zmluvu, aby mohli vydať finančné prostriedky.

Dlžník môže použiť záväzkový list ako dôkaz pre zainteresované strany, že má úverovú linku Banková linka Banková linka alebo úverová linka (LOC) je druh financovania, ktoré sa poskytuje jednotlivcovi, spoločnosti alebo vládnemu subjektu. , bankou alebo iným dostupným prostriedkom na nadobudnutie majetku. Poskytuje zainteresovaným stranám istotu, že dlžník splní prísľub a kúpi majetok pred uplynutím stanovenej doby. Napríklad, keď osoba žiada o financovanie hypotékou v banke, môže vlastníkovi predložiť záväzný list ako dôkaz, že má k dispozícii dostatok finančných prostriedkov na ukončenie nákupu. To dáva vlastníkovi nehnuteľnosti istotu, že dlžník môže transakciu uzavrieť v dohodnutom časovom období.Záväzok slúži ako záruka, že transakciu je možné financovať do určitého limitu stanoveného bankou.

Obsah záväzkového listu

Základný obsah záväzkového listu obsahuje nasledujúce podrobnosti:

  • Mená a adresy dlžníka a veriteľa
  • Typ pôžičky, o ktorú sa žiada
  • Výška pôžičky
  • Dohodnutá doba splácania úveru
  • Úroková sadzba pôžičky
  • Dátum uplynutia platnosti zámku (ak je úver uzamknutý) pre úrokovú sadzbu
  • Odhadované mesačné splátky úveru (v členení na uplatniteľnú sumu istiny, úroky, dane a poistenie)
  • Typ zmluvného majetku a adresa
  • Podmienky pôžičky
  • Dátum účinnosti a poplatky za viazanie
  • Dôkaz o vlastníctve majetku a informácia, že na vlastníctvo neexistujú záložné práva ani nepriaznivé zmluvy
  • Podmienky zrušenia

Získanie záväzkového listu

Dlžníci musia predtým, ako dostanú záväzný list, prejsť niekoľkými krokmi. Prvým krokom je osloviť viacerých poskytovateľov pôžičiek a porozprávať sa s nimi o žiadosti o pôžičku. V tomto prípade veritelia pomocou poskytnutých čísel prichádzajú s odhadom, koľko si dlžník môže dovoliť požičať. Dlžník tiež s veriteľom diskutuje o svojich príjmoch, aktívach a predchádzajúcej úverovej histórii, aby určil ich schopnosť splácať úver.

Ak je veriteľ spokojný s finančnou situáciou dlžníka, potom dlžník začne proces žiadosti o pôžičku. Nasledujú počiatočné kroky, ktoré dlžník podnikne:

1. Vyplňte žiadosť o pôžičku

Toto je prvý krok v procese poskytovania pôžičky. Dlžník poskytuje svoje osobné informácie, ako je adresa, obežný majetok a dlhy, súčasný príjem, požadovaná výška úveru a číslo sociálneho zabezpečenia.

2. Poskytnite prístup k úverovej správe

Dlžník potom umožní veriteľovi prístup k jeho úverovej správe. Veriteľ vyžaduje, aby úverová správa skontrolovala úverovú históriu dlžníka a jeho aktuálnu úroveň úveru s cieľom určiť, či má poskytnúť úver alebo nie. Niektoré pôžičky vyžadujú, aby dlžníci dosiahli konkrétne minimálne kreditné skóre pre schválenie pôžičky.

3. Predložte finančné dokumenty

Veriteľ bude tiež požadovať, aby dlžník predložil finančné dokumenty, ako sú napríklad výplaty, daňové priznania a doklad o vlastníctve majetku. V závislosti od veriteľa a výšky požadovanej pôžičky môže veriteľ vyžadovať finančné záznamy na konkrétne časové obdobie. Veriteľ skontroluje tieto dokumenty, aby určil oprávnenosť dlžníka na poskytnutie pôžičky.

Ak sa má úver použiť ako hypotéka na kúpu domu, poskytne veriteľ pred prijatím záväzného listu list pred schválením. Veriteľ potom zašle spis dlžníka na kontrolu upisovateľovi, zatiaľ čo dlžník nakupuje domov pomocou listu pred schválením. Dlžník môže dražiť a podpisovať kúpne zmluvy s realitnými kanceláriami.

Aby veriteľ poskytol záväzkový list, musí dlžník poskytnúť všetky požadované overovacie dokumenty, ocenenie nehnuteľnosti, ktorú chce dlžník kúpiť, a kúpno-predajnú zmluvu podpísanú všetkými stranami transakcie. V záväznom liste je uvedená schválená výška úveru, ako aj podmienky, ktoré musí dlžník splniť pred podpísaním konečnej zmluvy o úvere.

Vypršanie platnosti záväzku

V záväzku je uvedený dátum skončenia platnosti, ktorý je zvyčajne uvedený v dokumente. Ak teda úver nie je schopný financovať pred uvedeným dátumom splatnosti, veriteľ nie je povinný požičať peniaze podľa pôvodných podmienok pôžičky. Po skončení obdobia uzávierky bude dlžník musieť s poskytovateľom pôžičky znovu prerokovať podmienky pôžičky a získať nový záväzkový list.

Súvisiace čítania

Finance ponúka analytika finančného modelovania a oceňovania (FMVA) ™. Certifikácia FMVA®. Pripojte sa k viac ako 350 600 študentom, ktorí pracujú pre spoločnosti ako Amazon, JP Morgan a Ferrari, pre tých, ktorí chcú posunúť svoju kariéru na vyššiu úroveň. Ak sa chcete vzdelávať a napredovať vo svojej kariére, budú vám užitočné nasledujúce finančné zdroje:

  • Náklady na dlh Náklady na dlh sú náklady, ktoré spoločnosť poskytuje svojim dlžníkom a veriteľom. Náklady na dlh sa používajú vo výpočtoch WACC na analýzu oceňovania.
  • Časový rozvrh dlhu Časový rozvrh dlhu Rozpis dlhov predstavuje v rozvrhu všetok dlh, ktorý má podnik, na základe jeho splatnosti a úrokovej sadzby. Vo finančnom modelovaní toky úrokových výdavkov
  • Dohoda medzi veriteľmi Dohoda medzi veriteľmi Dohoda medzi veriteľmi, bežne označovaná ako listina medzi veriteľmi, je dokument podpísaný medzi jedným alebo viacerými veriteľmi, v ktorom sa vopred ustanovuje, ako sa riešia ich konkurenčné záujmy, a ako pracovať v tandeme s ich vzájomným dlžníkom.
  • Zmluva o pôžičke Zmluva o pôžičke Úverová zmluva je dohoda stanovujúca podmienky úverových zmlúv medzi dlžníkom a veriteľom. Dohoda dáva veriteľom priestor pri poskytovaní splátok pôžičiek a zároveň chráni ich úverovú pozíciu. Podobne z dôvodu transparentnosti právnych predpisov dostávajú dlžníci jasné očakávania

Posledné príspevky