Funkcia RATE je finančná funkcia programu Excel, ktorá sa používa na výpočet úrokovej sadzby účtovanej za pôžičku alebo návratnosti potrebnej na dosiahnutie konkrétnej sumy z investície za dané obdobie.
Pre finančného analytika môže byť funkcia RATE užitočná na výpočet úrokovej sadzby dlhopisov s nulovým kupónom.
Vzorec
= RATE (nper, pmt, pv, [fv], [typ], [hádať])
Funkcia RATE používa nasledujúce argumenty:
- Nper (povinný argument) - Celkový počet období (mesiace, štvrťroky, roky atď.), Počas ktorých sa má splácať pôžička alebo investícia.
- Pmt (povinný argument) - toto je platba za každé obdobie. Toto číslo sa musí počas doby trvania pôžičky nemeniť. Pmt zahŕňa istinu a úroky, ale žiadne ďalšie poplatky ani dane. Ak je pmt vynechané, musí sa zadať fv.
- PV (povinný argument) - súčasná hodnota všetkých budúcich platieb; aká by bola v súčasnosti hodnota všetkých budúcich platieb.
- FV (voliteľný argument) - toto je budúca hodnota, ktorá je cieľom investície. Túto hodnotu chceme dosiahnuť po uskutočnení poslednej platby. Ak vynecháme fv, predpokladá sa, že je 0 (budúca hodnota pôžičky je napríklad 0) a namiesto toho musíme uviesť argument pmt.
- Typ (voliteľný argument) - Určuje, ako vzorec zohľadní dátumy splatnosti platieb. Ak je typ vynechaný alebo je zadaná 0, platby sú splatné na konci obdobia. Ak zadáte 1, platby sú splatné na začiatku obdobia.
- Odhad (voliteľný argument) - Náš odhad, aká by mala byť úroková sadzba. Toto poskytuje počiatočný bod pre funkciu RATE, aby mohla ľahšie konvergovať k odpovedi skôr, ako dosiahne 20 iterácií.
- Ak je vynechaná, RATE predpokladá odhad na 10%.
- Ak sa RATE nezbieha, skúste pre tento vstup iné hodnoty.
Stiahnite si šablónu zadarmo
Zadajte svoje meno a e-mail do nižšie uvedeného formulára a stiahnite si šablónu zadarmo!
Ako používať funkciu RATE v programe Excel?
Ako funkcia listu je možné funkciu RATE zadať ako súčasť vzorca v bunke listu. Aby sme pochopili použitie tejto funkcie, zvážme príklad:
Príklad - použitie funkcie RATE
Predpokladajme nasledujúcu situáciu. Beriete si pôžičku vo výške 8 000 dolárov. Doba pôžičky je 5 rokov a splátky sa uskutočňujú mesačne. Splátky za pôžičku sú 152,50 USD. Aká by bola úroková sadzba pre tento úver? Na určenie toho môžeme použiť funkciu RATE v Exceli.
Pomocou toho môžeme určiť, že ročná úroková sadzba pre tento úver je 5,42%. Všimnete si, že bunka C7 je vo vzorci nastavená na záporné. Je to tak preto, lebo tento výpočet je z pohľadu osoby, ktorá si požičala. Po preložení tohto vzorca je C7 suma mesačnej platby. Je to odliv peňazí, ktorý musí jednotlivec platiť každý mesiac. Preto stráca C7, čo spôsobí, že bude záporné číslo.
Ak by sa táto situácia mala počítať z pohľadu banky, ktorá požičala dlžníkovi pôžičku, C7 by bola naopak pozitívna a C6 by bolo záporné číslo. Je to preto, že pôžička by mesačne získavala C7 (prílev hotovosti z mesačných splátok). Stratila by tiež pôvodnú výšku pôžičky, čo by spôsobilo, že namiesto toho bude záporné číslo C6.
Poznámky k funkcii RATE:
# 1. # ČÍSLO! chyba - Ak sa výsledky RATE po 20 iteráciách nezhodujú na hodnote do 0,0000001, funkcia RATE vráti #NUM! chybová hodnota. Môže to byť spôsobené nepoužívaním záporného alebo kladného znamienka v súvislosti s konvenciami peňažných tokov. Tu prichádza na rad vyššie uvedený príklad. Všimnete si, že C7 je záporná, pretože ide o peňažný odtok mesačných platieb. Hodnota C6 je pozitívna, pretože ide o peňažný tok z pôvodnej výšky úveru. Ak by v C7 nebol žiadny zápor, tento vzorec by mal výstup #NUM! chyba.
Niekedy je potrebné poskytnúť odhad, aby vzorec fungoval. Pretože odpovede funkcie RATE musia konvergovať do 20 iterácií, poskytnutie odhadu umožňuje spustiť iterácie bližšie k správnej odpovedi, čo jej umožňuje nájsť odpoveď skôr, ako dôjde k 20 iteráciám.
# 2. #HODNOTA! error - Zobrazí sa, keď je niektorý z argumentov nečíselný.
# 3. Funkcia RATE (Sadzba) vynesie sadzbu za obdobie, v ktorom sú splátky úveru. Napríklad, ak vypočítate úrokovú sadzbu pre pôžičku s mesačnými splátkami, ako je uvedené vyššie, úroková sadzba vypočítaná funkciou SADZBA bude mesačnou úrokovou mierou . Ak chcete zistiť ročnú úrokovú sadzbu, budete musieť vynásobiť štvrťročnú úrokovú sadzbu zadanú funkciou RATE s číslom 12.
# 4. Funkcia RATE tiež vyžaduje, aby argumentom „nper“ bol celkový počet období splácania pôžičky. Skontrolujte, či je toto číslo zadané v správnych jednotkách. Podľa vyššie uvedeného príkladu je zadaná hodnota 60, pretože je to 5 rokov vynásobených 12 mesiacmi za rok.
Dodatočné zdroje
Ďakujeme, že ste si prečítali Sprievodcu financiami k dôležitým funkciám programu Excel! Ak si nájdete čas a osvojíte si tieto funkcie, výrazne urýchlite svoju finančnú analýzu. Ak sa chcete dozvedieť viac, pozrite si tieto ďalšie finančné zdroje:
- Pokročilá trieda Excel
- Najlepšie vzorce Excel, ktoré musíte poznať Pokročilé vzorce Excel, ktoré musíte poznať Tieto pokročilé vzorce Excel sú veľmi dôležité, aby ste ich poznali, a vaše zručnosti v oblasti finančnej analýzy posunú na ďalšiu úroveň. Pokročilé funkcie programu Excel, ktoré musíte vedieť. Naučte sa najlepších 10 vzorcov Excelu, ktoré každý finančný analytik svetovej úrovne pravidelne používa. Tieto zručnosti zlepšia vašu tabuľkovú prácu v akejkoľvek kariére
- Typy grafov v programe Excel Typy grafov Najlepšie typy grafov 10, ktoré musíte použiť - príklady, tipy, formátovanie, spôsob použitia týchto rôznych grafov na efektívnu komunikáciu a v prezentáciách. Stiahnite si šablónu programu Excel so stĺpcovým grafom, čiarovým grafom, koláčovým grafom, histogramom, vodopádom, bodovým grafom, kombinovaným grafom (stĺpcový a čiarový), mierkovým grafom,
- Certified Financial Analyst Designations Sprievodcovia označeniami finančných služieb. Táto časť obsahuje všetky hlavné označenia v oblasti financií, od CPA po FMVA. Tieto prominentné označenia zahŕňajú kariéru v účtovníctve, finančníctve, investičnom bankovníctve, FP&A, treasury, IR, podnikovom rozvoji a zručnostiach, ako je finančné modelovanie,
